Kauf und Neubau mit oder ohne Eigenkapital

Ausgangssituation

Niedrige Zinsen machen eine Baufinanzierung zurzeit so attraktiv wie nie.
Mussten noch vor wenigen Jahren für eine Immobilienfinanzierung von 200.000 Euro und 2% Tilgung monatlich über 1.350 Euro an die Bank oder Bausparkasse gezahlt werden, sind es im derzeitigen Niedrigzinsland Deutschland für die gleiche Darlehenssumme gerade mal um die 650 Euro.

Diese günstige Ausgangssituation bewegt immer mehr Interessenten, den Schritt zum Erwerb von Eigentum zu gehen, da die Rate für die Immobilienfinanzierung meist unwesentlich höher ausfällt, als die Mietzahlung für eine vergleichbare Wohnung oder ein vergleichbares Haus.

Doch darf die langfristige Refinanzierung des Vorhabens nicht außer Acht gelassen werden. Daher ist es sinnvoll, die niedrigen Baugeldzinsen über einen langen Zeitraum festzuzurren. Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital gibt es zwischenzeitlich mit Kalkulationssicherheit von 15, 20, 25 und sogar 30 Jahren! Diese Zinschance sollten sich Immobilieneigentümer nicht entgehen lassen. Es ist schwer vorstellbar, dass in 10 Jahren eine ähnlich niedrige Zinslandschaft vorzufinden ist. Wer dann jedoch vor einer neuen Zinsvereinbarung steht und vielleicht 2% oder 3% höhere Zinsen zahlen muss, steht schnell vor einer eventuell kaum tragbaren finanziellen Mehrbelastung.

Vollfinanzierung ohne Eigenkapital maßgeschneidert.

Neben einer guten Beratung, attraktiven Zinsen und langen Zinsbindungen, sind Sondertilgungs- und Tilgungsanpassungsoptionen während der Sollzinsbindung wichtig, da so die nötige Flexibilität der Laufzeit und Ratengestaltung gegeben ist.

Sonderkreditprogramm

Für den Erwerb eines Neubaus (Kauf vom Bauträger oder Bau in Eigenregie) bieten wir Ihnen freibleibend ein begrenzes Sonderkreditprogramm mit folgenden Eckdaten:

✓ 150.000 Euro bis 750.000 Euro Kreditsumme
✓ 12 Monate kostenlose zinsfreie Bereitstellung
✓ 5% kostenlose Sondertilgungsoption pro Jahr
✓ Ab dem 6. Vertragsjahr nach Vollauszahlungen können bis zu 50.000 Euro zusätzlich kostenlos getilgt werden.
✓ kostenlose jährliche Tilgungswechseloption zwischen 1% und 5%
Beispiel für einen Finanzierungsplan zum Hausbau
Grundstückspreis inklusive Erschließung70.000Euro
Erwerbsnebenkosten/ Notarkosten6.000Euro
Baukosten des Hauses KfW 55210.000Euro
Baunebenkosten25.000Euro
Außenanlage15.000Euro

Gesamtkosten326.000Euro
Eigenkapital6.000Euro
Finanzierungsbedarf320.000Euro
Beispiel für eine Finanzierungslösung
KfW-Darlehen Programm 153100.000Euro
KfW-Darlehen Programm 12450.000Euro
Annuitätendarlehen170.000Euro

Baufinanzierung ohne Eigenkapital Rechner Vollfinanzierung Vergleich Wohnriester Beispiel


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aktuelle Baugeldzinsen

0.69 %
effektiver Jahreszins nach PAngV | 5 Jahre Sollzinsbindung
Sollzinsbindung Sollzins (gebunden) effektiver Jahreszins
5 Jahre 0.69 % 0.69 %
10 Jahre 1.07 % 1.08 %
15 Jahre 1.52 % 1.53 %
20 Jahre 1.72 % 1.74 %
25 Jahre 2.01 % 2.03 %
30 Jahre 2.04 % 2.06 %
Zinssatz vom 24.09.2017 | 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag | 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen

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Immobiliardarlehensvermittler (§34i Absatz 1 Satz 1 GewO)
Registrierungsnummer: D-W-155-WTPK-72

...weiterführende Angaben/ Impressum

* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung
  • 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 337.500 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 1.07 % gebundener Sollzinssatz
  • 1.08 % effektiver Jahreszins*
  • 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 512 Euro
  • 157.801.42 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 61.400 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 19.201.42 Euro Zinsanteil
  • 480 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.
* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.
** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.
*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.
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