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Baufinanzierung Rechner - Zins berechnen
Vollfinanzierung Rechner - Machbarkeit vorprüfen

Vollfinanzierung Voraussetzungen

So finanzieren Sie jetzt richtig.

Mussten noch vor wenigen Jahren für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital von 200.000 Euro und 2 % Tilgung monatlich über 1.350 Euro an die Bank gezahlt werden, sind es derzeit für die gleiche Darlehenssumme gerade mal um die 550 Euro.

Diese günstige Ausgangssituation bewegt immer mehr Interessenten, den Schritt zum Erwerb von Eigentum zu gehen, da die Rate für die Immobilienfinanzierung meist unwesentlich höher ausfällt, als die Mietzahlung für eine vergleichbare Wohnung oder ein vergleichbares Haus.
"Das Eigenheim ist der Traum der meisten Deutschen. Im aktuellen Zinstief ist es für viele Interessenten erschwinglich."

Welche Zinsbindung ist zu empfehlen?

Die langfristige Refinanzierung des Vorhabens sollten Sie nicht außer Acht gelassen, denn eine Baufinanzierung läuft meist ein paar Jahrzehnte und in diesem Zeitraum kann sich das Zinsniveau schnell ändern. So lag das Zinsnivau für eine Vollfinanzierung 2007/2008 bei gut 7%! Daher ist es sinnvoll, die niedrigen Baugeldzinsen über einen langen Zeitraum festzuzurren. Zum Glück gibt es die Baufinanzierung ohne Eigenkapital zwischenzeitlich mit Kalkulationssicherheit von 15, 20, 25 und sogar 30 Jahren! Diese Zins-Chance sollten Sie sich nicht entgehen lassen, da es schwer vorstellbar ist, dass in 10 Jahren eine ähnlich niedrige Zinslandschaft vorzufinden ist. Wer dann jedoch vor einer neuen Zinsvereinbarung steht und vielleicht 5 %, 6 % oder noch höhere Anschlusszinsen zahlen muss, steht schnell vor einer drückenden finanziellen Mehrbelastung. Und sollten die Zinsen in 10 1/2 Jahren dann doch noch günstiger als heute sein, dann nutzen Sie Ihr einseitiges Sonderkündigungsrecht gegenüber der Bank und lösen Sie Ihr Darlehen einfach ohne Vorfälligkeitsentschädigung ab.
"Es ist ganz schön schlau, sich die heute niedrigen Zinsen über einen sehr langen Zeitraum zu sichern, am besten über die gesamte Rückzahlungszeit. Finanzierungslösungen mit langer Zinsbindung sind in der gegenwärtigen Zeit auch bei Baufinanzierungen ohne Eigenkapital möglich und zu empfehlen."

Welche Voraussetzungen sind für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu erfüllen?

persönliche Voraussetzungen

  • Sie sollten Angestellte(r), Arbeiter(in) oder Beamte(r) sein.
  • Sie sollten sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis und außerhalb der Probezeit befinden.
  • Ihr Einkommen sollte sicher sein, um die Baufinanzierungsrate, die Hausnebenkosten und den Lebensunterhalt langfristig tragen zu können.
  • Nach Möglichkeit sollte die Baufinanzierung bei Renteintritt abbezahlt sein oder nur noch eine geringe Restschuld bestehen.
  • Bestehende Ratenkredite stellen nicht unbedingt ein Hinderniss bei der Kreditvergabe dar, wenn Sie die Rate aus Ihrem freien Einkommen bezahlen können. Allerdings sollte die Summe der bestehenden Ratenkredite nicht das 15-fache Ihres monatlichen Nettoeinkommens überschreiten.
  • Baufinanzierungen ohne Eigenkapital bei negativen Schufaeinträgen? Egal ob es sich um erledigte Einträge oder unerledigte Einträge handelt. Sind diese Informationen bei der Schufa noch nicht gelöscht, so erfüllen Sie die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital nicht.
"Eine gute Einkommenssituation, ein gesichertes Arbeitsverhältnis und positive Schufaauskunft sind die persönlichen Eckpfeiler einer Finanzierung ohne Eigenkapital."

Checkliste persönliche Anforderungen

Angestellte(r), Arbeiter(in) oder Beamte(r)
befristetes Arbeitsverhältnis (Ausnahme: Ärzte)
mit Probezeit nach Arbeitslosigkeit
mit Probezeit nach Wechsel aus eigener Veranlassung mit Einkommensverbesserung
Freiberufler kleiner 4 Jahre
Rentner älter 55 Jahre
Wohnsitz außerhalb der EU
Grenzgänger Schweiz, die Ihren Verdienst auf ein schweizer Konto erhalten
Grenzgänger Schweiz, deren Verdienst vom Arbeitgeber auf ein deutsches Bankkonto ausgezahlt wird
bestehende Ratenkredite im "gesunden Rahmen"
negative Schufeinträge (auch erledigte), Privatinsolvenz

Anforderungen an die zu finanzierende Immobilie

  • Bei der Immobilie sollte es sich um ein Ein-, Zwei- oder Dreifamilienhaus bzw. Eigentumswohnung handeln.
  • Die von Ihnen genutzte Wohnfläche sollte bei einem Zwei- bzw. Dreifamilienhaus größer sein als der Vermietungsteil, da Sie sonst von den Banken als Kapitalanleger bewertet werden.
  • Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind für Kapitalanleger (Finanzierung einer nicht überwiegend selbst genutzten Immobilie) nicht darstellbar. Als Kapitalanleger müsen mindestens die Erwerbsnebenkosten aus Eigenkapital kommen.
  • Die Immobilie sollte sich in einem guten Zustand befinden. Ein Objekt mit hohem Modernisierungsanteil stellt für die Banken ein Fertigstellungsrisiko dar und ist sehr schwer über eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital finanzierbar.
"Faustformel: Der Modernisierungsaufwand sollte nicht mehr als 30 % des Kaufpreises ausmachen, da die Immobilie sonst schnell als Sanierungsobjekt gilt und für die Bank ein Fertigstellungsrisiko darstellt."

Checkliste Immobilie

Ein-, Zwei- und Dreifamilienhäuser, Doppelhaushälften, Reihenhäuser, Eigentumswohnungen ab 50 m² Wohnfläche
Objekte mit Bauschäden, Bergschadenverzicht, aus Zwangsversteigerungen, außerhalb geschlossener Ortschaften, landwirtschaftliche Objekte, Resthöfe, in Gewerbegebieten
Gewerbeanteil im Objekt
Baujahr ab 1850 mit zeitgemäßer Modernisierung
Modernisierungsaufwand größer 30 % vom Kaufpreis, Sanierungsobjekte
Eigenleistung bei Modernisierung oder Neubau
reines Vermietungsobjekt, wenn die Nebenkosten nicht aus Eigenkapital aufgebracht werden
Objekt außerhalb von Deutschland

Ihre Finanzierungslösung sollte folgende Bedingungen berücksichtigen:

"Ihre derzeitige Nettokaltmiete ist ein guter Anhaltspunkt für die künftige Rate Ihrer Baufinanzierung. Spätestens mit Renteneintritt sollten Sie Ihre Baufinanzierung zurückgezahlt haben."
Prüfen Sie, was machbar ist.

Baufinanzierung Tipp

Wir verfügen auf dem Gebiet der Baufinanzierung ohne Eigenkapital über 20 Jahre Berufspraxis. Wir kennen die Anforderungen und Voraussetzungen, die die Banken an die Vergabe der Darlehen stellen und ersparen Ihnen so viele erfolglose und frustierende Gespräche mit Banken. Sie möchten wissen, ob eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital für Sie realistisch ist? Dafür stellen wir Ihnen einen kostenlosen Rechner zur Verfügung.

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